Los bancos y otras instituciones financieras ya no pueden confiar en métodos analógicos anticuados. Los clientes activos de hoy en día esperan interacciones digitales, servicios personalizados y procesos racionalizados: simplemente no hay excepciones.
La transformación digital de la banca ha impulsado al sector financiero hacia una era de soluciones ágiles y centradas en el cliente. Las aplicaciones móviles seguras, los flujos de trabajo automatizados y la inteligencia basada en datos son ahora la norma y determinan la forma en que los bancos y las empresas de tecnología financiera sirven a sus mercados globales.
Por qué es importante la transformación digital en la banca
¿Qué es la transformación digital en el sector de los servicios financieros? En esencia, la transformación digital consiste en aprovechar la tecnología moderna -computación en la nube, IA, interfaces móviles- para mejorar cada paso del recorrido del cliente.
Lo cierto es que, según un informe de McKinsey, la edad media de las aplicaciones informáticas de los bancos es una de las más altas de todos los sectores. La aplicación de seguros media tiene al menos 18 años, lo que dificulta que las organizaciones ofrezcan una plataforma necesaria para nuestro futuro digital.
- Expectativas cambiantes de los clientes: Según el último informe de Statista, los clientes exigen un servicio sin fisuras en todos los canales, desde las aplicaciones móviles hasta los cajeros automáticos. Esto ha difuminado las fronteras entre la banca física y la digital, creando experiencias totalmente digitales. Europa lidera la adopción de la banca digital, en particular los países nórdicos, con Dinamarca a la cabeza con casi un 98% de penetración de la banca en línea.
- Eficiencia y reducción de costes: Deloitte informa que más de la mitad de los ejecutivos bancarios tienen como objetivo mejorar la productividad con IA generativa, y el 38% de ellos esperan reducciones de costes.
- Cumplimiento normativo y seguridad: Las normativas en rápida evolución (como PSD2 en la UE o las comprobaciones KYC/AML en todo el mundo) requieren soluciones de software flexibles. Las herramientas digitales pueden automatizar la supervisión del cumplimiento, reduciendo los errores humanos y las cuantiosas multas.
- Toma de decisiones basada en datos: Los análisis en tiempo real ayudan a los bancos a detectar patrones de fraude, adaptar las ofertas de crédito y prever los cambios del mercado. Estos datos permiten mejorar las evaluaciones de riesgos y personalizar los productos bancarios.
- Mejor gestión del riesgo: Los análisis de datos en tiempo real identifican más rápidamente las actividades sospechosas. Los modelos de aprendizaje automático perfeccionan continuamente la calificación crediticia y la detección del fraude, impulsando la estabilidad financiera general.
- Nuevas fuentes de ingresos: Los canales digitales abren oportunidades de venta cruzada, como la oferta de productos de seguros junto con la banca, o la agrupación de servicios de suscripción con una cuenta de ahorros. Gracias a estos esfuerzos, las asociaciones entre sectores son más viables.
Tendencias clave que impulsan la transformación digital de la banca
Los bancos de todo el mundo se apresuran a actualizar sus pilas tecnológicas y sus experiencias de usuario. A continuación se exponen las principales tendencias que determinan la transformación digital en la banca, así como las estrategias que guían a las instituciones con visión de futuro.
- Pagos móviles y sin contacto: Los teléfonos inteligentes ahora pueden manejar todo, desde transferencias en línea hasta pagos en puntos de venta basados en NFC. Según Yahoo Finance, se prevé que los pagos sin contacto superen los 15,7 billones de dólares en valor de transacción de aquí a 2027, un testimonio del impacto de la transformación digital en BFSI.
- Banca abierta y API: La normativa sobre banca abierta (por ejemplo, la PSD2 en Europa) obliga a los bancos a compartir los datos de los clientes con terceros (con el consentimiento del usuario). Esto fomenta un ecosistema en el que las startups fintech y los bancos tradicionales colaboran a través de API, ofreciendo servicios innovadores como cuadros de mando agregadores o microcréditos.
- IA y chatbots: La inteligencia artificial no se limita al asesoramiento robótico sobre inversiones. Los chatbots gestionan consultas básicas de asistencia, liberando a los centros de atención telefónica para tareas complejas. Mientras tanto, la suscripción impulsada por IA puede agilizar la aprobación de préstamos, reduciendo los tiempos de decisión de días a minutos.
- Adopción de la nube: Históricamente, los bancos mantenían todo en sus instalaciones, pero las soluciones modernas despliegan la infraestructura en nubes seguras. Este cambio reduce los costes de hardware, acelera la innovación y admite nuevas tecnologías bancarias, como la detección de fraudes en tiempo real.
- Blockchain y criptomoneda: Las herramientas basadas en cadenas de bloques ofrecen libros de contabilidad transparentes, lo que reduce potencialmente las comisiones por transacción y acelera los plazos de liquidación. Algunos bancos ya admiten activos digitales, tendiendo un puente entre las finanzas tradicionales y los servicios financieros descentralizados (DeFi).
Retos de la transformación digital en la banca
A pesar de los claros beneficios, la transición a una transformación digital de la banca no es un camino de rosas. A continuación se enumeran los obstáculos comunes a los que uno puede enfrentarse:
- Infraestructura heredada
Muchos bancos dependen de mainframes basados en COBOL de hace décadas. Integrar nueva tecnología con sistemas antiguos puede ser complejo. En Redwerk, podemos ayudarle a modernizar su software heredado y conectarlo a aplicaciones modernas. - Seguridad y conformidad
Las ciberamenazas evolucionan a diario. Garantizar el cumplimiento de PCI DSS, GDPR y las leyes bancarias locales exige soluciones sólidas. Los fallos de seguridad pueden suponer enormes multas y daños a la reputación. - Resistencia cultural
Los empleados que no están acostumbrados a los modelos ágiles o DevOps pueden ralentizar la adopción. La implicación de los líderes y la formación son esenciales para una transición sin problemas. - Preocupación por la privacidad de los datos
El manejo de datos financieros sensibles requiere encriptación y consentimiento transparente del usuario. Pasar por alto los protocolos de privacidad puede conllevar riesgos de litigio. - Costes iniciales elevados
Migrar a la nube, adoptar la IA y rediseñar los portales de clientes cuesta mucho tiempo y dinero. Sin embargo, el retorno de la inversión a largo plazo suele justificar la inversión.
En Redwerk, estamos comprometidos con la creación de software que cumpla con los más altos estándares de la industria. Por ejemplo, desarrollamos una solución compatible con la ADA para agencias de servicios públicos estadounidenses e implementamos una actualización de la plataforma para el Parlamento Europeo.
Cómo abordar la transformación digital en los servicios financieros
Embarcarse en una transformación digital en la banca requiere enfoque, estrategia y las alianzas adecuadas. He aquí cómo sugerimos empezar:
- Audite los sistemas actuales. Identifique los cuellos de botella, como la lentitud en la aprobación de préstamos, las comprobaciones manuales del cumplimiento o los elementos obsoletos de la interfaz de usuario. Evalúe los posibles beneficios rápidos, como la automatización de tareas repetitivas. En Redwerk, podemos realizar una auditoría exhaustiva del SDLC para detectar ineficiencias en su proceso de desarrollo de software. Nos aseguraremos de que su equipo pueda seguir creciendo, mientras que la liberación a tiempo y dentro del presupuesto.
- Defina objetivos claros: ¿Pretende expandirse a la banca exclusivamente móvil, abrir API para terceras empresas de tecnología financiera o renovar toda su plataforma bancaria central? Alinee las prioridades tecnológicas con los objetivos empresariales.
- Adopte una mentalidad ágil: Los despliegues graduales ayudan a evaluar más rápidamente la opinión de los usuarios. Los pequeños proyectos piloto o MVP pueden confirmar la viabilidad antes del despliegue a gran escala.
- Aprovechar las asociaciones: Colabore con procesadores de pagos, proveedores de servicios en la nube o nuevas empresas de tecnología financiera. Las asociaciones aceleran la innovación y minimizan los gastos generales de desarrollo.
- Medir los indicadores clave de rendimiento y perfeccionarlos: El seguimiento de parámetros como la adopción por parte de los usuarios, el tiempo medio de transacción o el tiempo de inactividad del servicio ayuda a los equipos a detectar problemas en una fase temprana y a perfeccionar la estrategia de transformación.
Experiencia de Redwerk en la transformación digital de la banca
En Redwerk, nos especializamos en ingeniería de software personalizada y modernización de software heredado para instituciones financieras. Tanto si necesita un monedero digital seguro, una plataforma de préstamos robusta o integraciones analíticas avanzadas, nuestros equipos multifuncionales pueden ayudarle con:
- Soluciones bancarias personalizadas: Desde aplicaciones bancarias sin sucursales hasta sistemas de cumplimiento especializados.
- Aplicaciones Fintech escalables: Optimizadas para un uso concurrente elevado y un procesamiento de datos en tiempo real.
- Modernización de sistemas heredados: Reestructuración de sistemas centrales obsoletos para mejorar el rendimiento, la seguridad y la capacidad de mantenimiento.
- Interfaces centradas en el usuario: Nuestro enfoque de diseño UI/UX garantiza experiencias sin fricciones y una mayor satisfacción del cliente.
También hemos demostrado nuestra capacidad para agilizar flujos de trabajo complejos fuera de BFSI. Por ejemplo, ayudamos a Mass Movement a desarrollar un sistema personalizado de gestión de inventarios y un planificador de recursos, lo que resultó en una reducción significativa de los costes operativos y la posterior adquisición por parte de J.B. Hunt, el gigante norteamericano del transporte. Aunque se trata de un sector diferente, el mismo enfoque de optimización de procesos, integración de nuevas tecnologías y garantía de escalabilidad se aplica directamente a la transformación digital en la banca y los servicios financieros.
El futuro de la transformación digital en la banca
¿Cómo será la transformación digital en el sector bancario? Se esperan servicios hiperpersonalizados (por ejemplo, asesoramiento financiero basado en inteligencia artificial), una biometría más amplia y pagos transfronterizos en tiempo real. La banca abierta se expandirá aún más, permitiendo a los clientes elegir entre múltiples proveedores en una plataforma integrada. Mientras tanto, la analítica avanzada y el aprendizaje automático seguirán perfeccionando las evaluaciones de riesgo, apuntando a un panorama BFSI más colaborativo y basado en los datos.
Ejemplos de la vida real
- N26 y Revolut (Europa): Plataformas totalmente basadas en aplicaciones que ofrecen cambio de divisas en tiempo real, herramientas de presupuestación y una incorporación simplificada, lo que ilustra cómo un enfoque puramente digital puede atraer a millones de usuarios.
- Chime y Varo (EE.UU.): Estas entidades son neobancos sin sucursales físicas. Se centran en la inscripción sin fricciones, sin comisiones ocultas y con notificaciones instantáneas. Su éxito demuestra que los clientes, especialmente los más jóvenes, aceptan las soluciones digitales. Las valoraciones positivas de los usuarios de Chime respaldan esta evaluación, ya que el 57% de los usuarios encuestados tienen una opinión favorable de la empresa.
- BBVA (España): Conocido por invertir fuertemente en IA y tecnología móvil para ofrecer productos innovadores como decisiones de préstamo en tiempo real y medidas avanzadas de ciberseguridad, aspectos clave de un banco preparado para el futuro.
Hablando claro, el camino hacia el futuro implica una inversión continua en nuevas tecnologías, asociaciones con fintechs y una mentalidad centrada en el usuario. Las entidades que no se adapten corren el riesgo de volverse irrelevantes en este ecosistema financiero en rápida evolución.
Conclusión
La transformación digital de los servicios bancarios y financieros es más compleja que ofrecer una aplicación móvil o acceso a extractos de cuenta en línea. Requiere planificación estratégica, adopción de tecnología moderna y una mentalidad que dé prioridad al usuario. La actualización de los sistemas heredados, la automatización de las comprobaciones de cumplimiento y el aprovechamiento de la analítica de datos pueden ofrecer un inmenso retorno de la inversión, tanto en satisfacción del cliente como en eficiencia operativa.
En Redwerk, ayudamos a las instituciones financieras a implantar soluciones personalizadas que aceleran esta transformación, al tiempo que garantizan una seguridad y un cumplimiento sólidos. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para reservar una consulta gratuita. Demos el primer paso para ofrecer soluciones bancarias seguras, ágiles y orientadas al cliente que le ayuden a prosperar en un panorama financiero en constante evolución.
